一、你不理财 财不理你——肖先生的家庭理财（论文文献综述）
李娴[1]（2021）在《告别长期亏损，老股民如何均衡配置资产？》文中研究指明理财不是头脑发热一味求收益,而是通过专业的需求分析、来定制适合的理财规划。随着国民收入水平不断提高,越来越多的家庭开始尝试"你不理财,财不理你"式的理财规划,投资股票成为大家最熟悉的理财方式。
江暮红[2]（2017）在《基于小微企业主的理财规划研究》文中认为本文以小企业主林先生家厂不分的财务状态为例,分析小微企业主的财务状况,以实现企业主的理财目标为目的,运用理财规划,根据财务现状,合理配置资产、负债,搭配保险产品,以家庭的财务稳健为指导思想,合理规划子女教育、购房、养老等人生大事,达到理财规划目标。其它类似的小微企业主可以以林先生为模板,根据年度结余比例、净资产投资率、资产负债率、债务偿还率、流动性比率和保险费支出占比六个指标为依据,合理安排家庭理财。论文具备为广大小微企业主提供参考的价值,值得企业主们认真学习并运用于实践中,为家庭财产的稳健保驾护航。
王丽莎[3]（2017）在《全职太太的理财规划书》文中研究说明全职太太虽身在家中,却扮演着保姆、幼师、心理咨询师、营养师甚至理财师等社会职业角色。拥有全职太太的家庭,通常具有一定的经济实力,但同样也要做好家庭理财规划。以下就让我们一起来看看全职太太秦女士的理财规划书,从中或许可以得到一点启示。一般来说,全职太太是指没有工作或辞去工作,在家里照顾全家老小衣食起居的家庭主妇。现在,这个词汇的"内涵"已经发生了很大变化,毕竟时代在进步。很多女性选择做全职太太是为了抚育年幼的子女,也有些女士在丈夫事业爬坡的关键
毛丽英[4]（2016）在《家庭理财需警惕四大坏习惯》文中认为家庭消费要尽量合理,有计划,不冲动,做到"先算再用",量入为出。生活中,很多家庭没把理财当回事,以为家庭理财就是赚钱回家而已,导致在理财上出现"漏洞",损失钱财,有时会让家庭经济走入困境,日子越过越紧巴。俗话说得好:"你不理财,财不理你",家庭理财可不是小事一桩,挣钱花钱都有讲究,需要合理规划,
吕晓芳[5]（2015）在《北京外企员工姜女士养老理财规划案例研究》文中提出退休是绝大多数人要经历的过程,养老却是每个人迟早都要面对的生活问题。如何规划退休生活,管理养老财富在时下个人理财领域已经不是一个新鲜话题,但早已成为老百姓生活中谈论不绝,时常热议的话题之一;同时也是金融领域里最贴近百姓生活,最重要的金融市场投资活动之一。而在以养老规划为目标的投资理财者中,有的是来自于最基层的老百姓,有的是赤手空拳的毕业大学生,有的是有着一定的社会地位的高阶层人士,有的是有国有企业的普通机关人员,还有工作在外资企业的各级员工。这些诸多类型,层次不等的投资者们都有着自己不同的投资计划,尤其是对他们退休之后的养老规划也有迥异不同的管理途径。如何利用自己手中的财富,根据自己的生活状况制定有效的养老计划,是他们每个人终究面临的问题。本文主要就北京地区一些外资企业员工的理财特点,以姜女士为个例家庭,最终分析群体家庭状况为背景资料,通过详细分析他们的投资特点,从而为该人群制定出有效的退休养老规划,最终寻找出适合这部分人群的理想退休方案。作者期望借此文能够给予北京外企员工一些在养老规划方面的理论指导和实际操作参考,同时也为在金融领域钻研“养老规划“理论的从业人员提供一些实际案例以供参考。
邹琦[6]（2012）在《工商银行准中产阶级客户的投资理财策略》文中进行了进一步梳理随着社会财富的快速增长,人们对于投资理财的意识不断的提高。人们手中闲置的资金、存在银行里的存款、积攒的购房购车款和养老金等等都不知道应该怎样才能实现保值增值,“你不理财,财不理你”已成为挂在众人嘴边的口头禅。但是大多数人对理财的认识还停留在投资赚钱的初级层面。其实,真正意义上的理财应该是一项系统的规划和执行的过程,应贯穿人的一生,立足于人生的整体规划。随着目前我国“70后”、“80后”的成长,已逐渐成为社会的主要力量,同时也成为商业银行的重要个人客户。这群人的年可支配收入逐年增长,同时医疗、养老、子女教育、住房等事件成了热点话题,这些准中产阶级的“70后”、“80后”人群面临着进行个人／家庭理财的硬性需求,准中产阶级客户成为银行理财的主要客户,同时也为银行带来了丰厚利润。但是,目前工商银行丰富的金融产品和服务并没有进行个性化的细分,面对不同的客户群依然提供着同质的产品和服务,不能满足客户个性化的需求,甚至造成了客户的流失。本文研究的目的是通过为准中产阶级客户制定一套适合其特点的投资理财策略,培养其理财意识,帮助准中产阶级实现其个人和家庭的理财生活目标,以更好的专业性和金融服务维护好工商银行的重要客户群——准中产阶级客户,为工商银行的理财业务走向个性化提供方案。本文根据准中产阶级客户的特点,首先,通过问卷调查分析,总结出准中产阶级的金融行为特征；其次,对目前市场上的理财产品进行分析,结合准中产阶级客户的理财需求和现状,总结出工商银行准中产阶级客户的投资理财策略,并以实例进行说明分析。
张颖[7]（2008）在《股市楼市“寒意阵阵” 投资理财如何防守》文中研究说明就在股市着实疯狂了一把的浪潮还未退尽时,我们开了这个《理财》栏目。与赶时髦无关。我们看到的是:疯狂的股市撞开了更大的闸口。股市、基金、债券、保险、不动产……一时间,"你不理财,财不理你"的呼声比任何时候都响亮。快递财经新政,评说理财之道,《理财》一栏但求读者略知投资市场变幻,增强理财技能,圆你"钱生钱"的如意算盘。足矣。
胡建[8]（2008）在《我国工薪阶层中老年人个人理财研究》文中研究表明个人理财正日益成为商业银行等金融机构新的利润增长点。随着我国经济持续健康地快速发展和人民物质生活水平的提高,个人理财也有了更广阔的市场和更广泛的需求。遗憾的是,目前占我国人口相当比例的工薪阶层中老年人理财市场,并未引起国内各理财机构的密切关注。不但工薪阶层中老年人的理财服务需求难以得到满足,就连能给予指导的理论研究也很少。相反,随着2006年底我国金融业对外全方位开放以来,国外各金融机构都加剧了对我国金融市场的抢占、瓜分,包括对我国个人理财市场潜力的挖掘。同时,伴随我国人口老龄化的加剧,老龄问题已引起了政府的高度重视。温家宝总理就在2007年政府工作报告中郑重指出:发展老龄事业,积极应对人口老龄化。可见,对我国工薪阶层中老年人理财进行研究,为他们提供高质量的理财服务,既有理论意义,更有现实意义。本文主体部分共分六章,其逻辑结构与主要内容如下:第一章概述个人理财的理论基础。个人理财是通过收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据,听取客户的目标、要求,为客户定制投资组合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营策略等财务设计方案,并帮助客户实施的过程,以保证客户财富和闲暇的终身消费。可见,虽然多数学者认为个人理财起源于金融创新,但真正构成个人理财理论基础的当数生命周期理论、持续收入假说和投资组合理论等。另外,从传统金融学的核心内容“有效市场假说”（EMH）发展起来的各种金融理论,诸如现代资产组合理论（MPT）、资本资产定价模型（CAPM）、套利定价模型（APT）、期权定价模型等,也构成了个人理财投资策略的理论基础。总之,国外学者已经从传统金融学和行为金融学两方面对个人理财进行了较深入地理论研究,致使个人理财理论已趋于成熟;但国内的有关研究却相形见绌,且大都从商业银行的角度对个人理财产品、理财业务等方面进行了探讨。虽然不少学者也倡导开展“以客户为中心”的理财服务,但真正从客户角度进行研究的并不多,为工薪阶层中老年人提供理财规划与建议的就更少。第二章对我国工薪阶层中老年人理财现状进行了探析。据有关资料显示,伴随经济的高速发展,理财已不再是富人的专利,我国已进入全民理财时代。特别是近年来,投资环境的变化、证券市场的复苏、投资领域的拓展和迫于通货膨胀的潜在压力,加上对未来生活的美好预期和求富欲望,我国工薪阶层中老年人的理财动机与需求日益强烈。面对金融创新下的理财工具趋于复杂化、专业化,他们已倍感相关知识的欠缺,这导致了他们理财盲目性的增加。个人理财的目的就是增加收入,使个人的财务状况处于最佳状态,提高生活质量,从而拥有一个丰富的人生。但投资收益与风险总相随,我国现有投资工具从风险与收益的角度,从低到高依次可分为保守型（如储蓄和国债）、中庸偏保守型（如保险和金融债券）、中庸型（如基金、企业债券）、中庸偏进取型（如置业、收藏品）和进取型（如股票、外汇）等几类。工薪阶层中老年人可以根据自己及家庭的风险承受能力和投资偏好,选择不同的投资工具及其组合。老年人一般应遵循如下思路投资:保守型和中庸偏保守型工具应至少占半数以上比例,中庸型工具以1/4左右为宜,剩下部分可选择股票等投资收益较高的工具;中年人因其抗风险能力相对更强,宜以中庸偏保守和中庸型为主,中庸偏进取型和进取型占投资总额的1/3左右。短期内,为了多分享牛市一杯羹,他们可适当增加对基金和绩优股的投资比例。第三章分析了目前我国工薪阶层中老年人理财面临的问题。主要有:①部分法规政策亟待健全、完善。比如我国公司型基金和私募基金的法律地位并不明确;社保虽几经改革,仍有覆盖范围窄、保障水平低、监查执法不严、资金不足等缺陷。②个人信用制度的缺失,个人客户与理财专业人员相互间的不诚信。③理财产品本身的缺陷。这主要是因当前我国的各类理财产品仅以《信托法》加以规范所致。表现在:当事人之间风险分担模糊、市场定位不清、产品同质化高等。④专业人才短缺、经营滞后、营销不足、管理费用不明确、技术落后和风险揭示与披露不够充分等个人理财服务有待改善。⑤自身因素对理财的影响。包括对个人理财的认知程度、既有财产的约束、对晚年生活的规划与期望程度、专业知识的欠缺等。⑥来自家庭等环境的影响,诸如家庭投资者素质和家庭成员的合作态度等。第四章阐述国外个人理财发展概况及给我国的启示。纵观国外个人理财业的发展历程,先后经历了萌芽期、发展期、考验期和成熟期等四个阶段。历时一个世纪左右的发展后,它主要呈现出如下特征:具有高度发达的资本市场环境,如完善的资信评估体系、监管有力、信誉机制良好等;成熟的个人理财理念和行为;政府和民间机构重视对中小投资者的教育和保护。这些无疑给刚刚起步的我国个人理财业提供了许多借鉴:①大力开发科技与人力资源,为个人理财的发展提供人力、物力保证;②增强居民投资理念,建立充满活力的个人理财服务体系;③明确市场定位,做好市场细分,提供差异化服务;④监管部门加强对理财服务的监管;⑤加强法制建设、营造良好的理财环境。第五章提出改进我国工薪阶层中老年人理财模式的构想,这也是本文的重点部分和创新点所在。在理财策略上,将投资、保险和税收筹划有机融合,已经成为美国等个人理财的核心内容。但由于我国金融业长期奉行分业经营,加之个人理财业兴起较晚和专业理财人员素质亟待提高,致使将三者统筹兼顾而设计的理财方案尚处于起步阶段。然而,这种理财模式已与我国工薪阶层中老年人习以为常的传统方式大相径庭。因此,本文就此提出了改进工薪阶层中老年人理财模式的一些构想。事实上,保险和投资理财密不可分。保险是理财的基础,理财是保险的延伸。虽然保险并不能避免风险事故、疾病等,但它可防止生活中发生各种不确定性事件给客户带来的财务危机,所以买保险其实就是一种理财,一种对生活的财务规划。保险在国外居民理财中的地位是较高的:在美国它比储蓄还受重视,在德国股市都居其后。可见,保险至少应成为我国工薪阶层理财的一部分。为了克服买保险的盲目性和随意性,需了解一些常见策略与技巧:弄清楚欲购险种是否能满足自己的真实需求、要仔细研读保险合同条款、多留意保险行业动态、选择最经济的保费支付方式、投保人要认真履行自己的权利与义务等。另外,还要摒弃对保险的一些误解,如:买分红保险就可以分红、单位购买保险就足够了、保险范围越全越好且保险购买金额多多益善、不进行足额投保也可以、买了保险就要获得赔付等。同样,税收也与个人理财息息相关。理财的目的就是增加个人所得,按照我国现役税法,将个人合法所得细分为11类,不同的课税对象,适用于不同的税率、计税方法和费用扣除标准。这也为工薪阶层中老年人进行纳税筹划提供了潜在的空间。要实现税务筹划,首先得对我国现役税法中个税减免条款有一个通盘的了解;其次,因地制宜地实施合理避税方法。如利用、创设税收减免条件,缩小计税依据,将一次性收入变为多次取得的收入而享受多次扣除,递延税款等;最后,还要注意税务筹划中的风险与防范。税收政策的变化和调整、税务行政执法不规范、将税收筹划误认为偷税漏税等都会导致风险,而树立敏感的风险意识和借助“外脑”来提高税收筹划的成功率均可对这些风险加以规避。在此基础上,本文还从我国常见家庭结构角度,按照三口之家、两口之家和“单身”（离异或丧偶所致）家庭分门别类地给出了指导性的理财模式建议,并给出了相应的典型案例分析。第六章结论,指出了本论文研究结论和不足之处。本文选题注重实用性,在综述了国内外个人理财大量文献的基础上,针对我国工薪阶层中老年人这一人口占比相当大但国内理论界与实务界却少有关注的群体,从他们理财的现状、面临的问题出发,结合国外个人理财业发展的成功经验,提出了改进我国工薪阶层中老年人理财模式的构想:用投资、保险与税务筹划相结合的新模式将传统理财模式取而代之。不足之处在于:未能将我国现有理财产品各自特点、异同做出详细的说明,对工薪阶层中老年人群体细分还不够,因缺乏相关方面的实际经验而部分阐述有脱离现实之嫌。所有这些都有待于我今后进一步地研究。
娜日斯[9]（2007）在《不同类型家庭的理财之道》文中研究表明$T开栏语： 随着人们生活水平的提高，越来越多的人在关注如何理财，俗话说“你不理财，财不理你”。要想使我们能够更高质量地生活，理财是必不可少的。为此，本报从今日起，特开设“理财互动邮箱”专栏。您有任何理财等方面的问题均可发邮件至h
钟本刚[10]（2006）在《我国工薪阶层个人/家庭理财研究 ——原理、现状与未来发展趋势研究》文中认为近年来，媒体出现的个人理财信息是支离破碎的并且孤立地针对某一特点理财产品或问题的。该论文则要建立一个综合、系统的基本理财原理的框架，它的着眼点不仅仅是那些大众化的理念，而是进一步明确个人理财的相关概念和基本理论。本文认为个人/家庭理财实质是一种理念、是一种意识，更是一种生活方式。个人/家庭理财是根据其所处的生命周期不同阶段特征和风险状况，综合、全面考虑其资产的保值增值、风险规避、养老、医疗、住房、子女教育等一系列、全面综合的动态的过程。随着我国工薪阶层的可支配收入逐年增长，同时医疗、养老、子女教育、住房等事件成了热点话题，工薪阶层必须进行个人/家庭理财。严格的个人理财规划有助于实现自己的生活目标。本文结合对西方发达国家和发展中国家的个人/家庭理财现状，分析了现阶段我国工薪阶层个人/家庭理财的背景、现状、误区。个人/家庭理财规划涉及到的理论、知识非常多，具有综合性，在此基础上提出个人/家庭理财的模型、生命周期、时间价值等相关理论。其主要内容涉及到：现金管理、资产管理、债务管理、风险管理、投资管理、退休规划、税务筹划等等。结合我国目前资本市场初级阶段的现状，对个人/家庭理财的投资工具，重点分析了债券、证券投资基金和保险。对工薪阶层来说，比较适合的理财工具是债券、证券投资基金和保险。并就有代表性的两个工薪阶层理财案例进行了分析。本文指出了我国工薪阶层个人/家庭理财的未来发展趋势是：潜在需求巨大、发展迅速。通过科学、系统地进行个人理财，使投资理财成为工薪阶层生活的必要组成部分，对实现工薪阶层美好的目标，起着非常重要的关键作用。目前，关键是培养工薪阶层形成正确的个人理财观念，并从个人、政府、理财机构、媒体等角度给出了相应对策与建议。
二、你不理财 财不理你——肖先生的家庭理财（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、你不理财 财不理你——肖先生的家庭理财（论文提纲范文）
（1）告别长期亏损，老股民如何均衡配置资产？（论文提纲范文）
| ●先求稳，通过固定收益类资产配置来实现 |
| ●再求进，通过基金定投的方式来实现 |
| ●防意外，通过保险产品配置来实现 |
（2）基于小微企业主的理财规划研究（论文提纲范文）
| 一、小微企业主的发展现状 |
| 二、小微企业主存在的财务问题 |
| 三、产生财务问题的原因 |
| 四、解决财务问题的方法———理财规划 |
| 1、财务分析 |
| 2、目标分析 |
| 3、制订具体理财方案 |
| 4、调整后的财务分析表 |
| 五、结语 |
（4）家庭理财需警惕四大坏习惯（论文提纲范文）
| 购物消费太随意 |
| 日常开支没计划 |
| 理财与否无所谓 |
| 投资盲目不量力 |
（5）北京外企员工姜女士养老理财规划案例研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究方法及意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国内文献综述 |
| 1.2.2 国外文献综述 |
| 第2章 退休规划基本原理及工具 |
| 2.1 退休规划原理 |
| 2.1.1 生命周期理论 |
| 2.1.2 终生财务模型理论 |
| 2.1.3 资产组合理论 |
| 2.1.4 资本资产定价模型 |
| 2.1.5 标准普尔家庭象限图 |
| 2.2 传统退休规划资金来源 |
| 2.2.1 国家基本养老保险 |
| 2.2.2 企业年金计划 |
| 2.2.3 个人投资 |
| 2.3“互联网+”投资工具 |
| 2.3.1 网络金融 |
| 2.3.2 众筹 |
| 2.3.3 P2P |
| 2.3.4 第三方支付 |
| 第3章 外企员工养老目标规划特点 |
| 3.1 外企员工的理财特点 |
| 3.2 外企员工养老福利和养老规划目标 |
| 3.2.1 外企员工养老福利 |
| 3.2.2 养老规划目标 |
| 第4章 外企员工养老理财规划案例设计 |
| 4.1 案例背景资料 |
| 4.2 案例分析 |
| 4.2.1 家庭基本情况分析 |
| 4.2.2 家庭财务状况分析 |
| 4.3 养老规划目标 |
| 4.4 养老金需求分析 |
| 4.5 养老金供给分析 |
| 4.6 弥补资金缺口方案 |
| 4.6.1 企业年金 |
| 4.6.2 银行存款 |
| 4.6.3 以房养老 |
| 4.6.4 个人养老保险 |
| 4.6.5 组合投资 |
| 4.7 其他家庭背景分析与策略 |
| 4.8 小结 |
| 第5章 结论、不足及展望 |
| 5.1 结论 |
| 5.2 不足 |
| 5.3 展望 |
| 参考文献 |
| 附录A 姜女士家庭资产风险评估报告 |
| 附录B 复利终值系数表 |
| 附录C 商业银行存款利率 |
| 致谢 |
| 个人简历 |
（6）工商银行准中产阶级客户的投资理财策略（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 目录 |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.1.1 商业银行理财业务的快速发展 |
| 1.1.2 中产家庭成为我国社会的重要群体 |
| 1.2 研究目的和意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 研究方法与创新 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 创新 |
| 1.4 研究思路与框架 |
| 第2章 文献综述和相关概念 |
| 2.1 文献综述 |
| 2.1.1 国外文献综述 |
| 2.1.2 国内文献综述 |
| 2.2 文章涉及的相关概念 |
| 2.2.1 理财业务的相关概念 |
| 2.2.2 准中产阶级界定 |
| 第3章 工商银行个人理财业务的现状 |
| 3.1 商业银行个人理财业务的发展现状 |
| 3.2 工商银行客户的投资理财现状分析 |
| 3.3 影响准中产阶级投资理财决策的因素 |
| 3.3.1 内在因素 |
| 3.3.2 外在因素 |
| 第4章 国外个人理财业务借鉴 |
| 4.1 国外中产阶级家庭的经济生活情况 |
| 4.2 国外家庭的投资理财特点 |
| 4.2.1 美国家庭的投资理财特点 |
| 4.2.2 日本家庭的投资理财特点 |
| 4.2.3 英国家庭的投资理财特点 |
| 4.3 比较分析国内理财业务的不足 |
| 第5章 工商银行准中产阶级客户的家庭理财策略 |
| 5.1 树立正确的理财观 |
| 5.2 了解家庭资产状况 |
| 5.3 制定家庭理财目标 |
| 5.4 选择和评估家庭理财方式 |
| 5.4.1 选择适合的理财方式 |
| 5.4.2 评估和调整理财规划 |
| 5.5 家庭投资资金管理规划 |
| 5.6 家庭储蓄存款规划 |
| 5.7 家庭理财对商业银行理财产品的投资 |
| 5.7.1 商业银行理财产品的涵义 |
| 5.7.2 工商银行理财产品分类 |
| 5.7.3 人民币理财产品说明书的内涵 |
| 5.8 家庭理财保险规划 |
| 5.9 家庭投资资产分配规划 |
| 5.9.1 股票的投资 |
| 5.9.2 基金的投资 |
| 5.9.3 黄金的投资 |
| 5.10 准中产阶级客户的理财规划策略实例 |
| 第6章 案例 |
| 6.1 王先生家庭投资理财需求 |
| 6.2 王先生家庭投资理财规划书 |
| 第7章 展望与建议 |
| 附录一 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（8）我国工薪阶层中老年人个人理财研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 导论 |
| 1 选题的背景和意义 |
| 2 研究的方法和特点 |
| 3 论文的结构 |
| 1. 个人理财的理论基础 |
| 1.1 有关概念的界定 |
| 1.1.1 工薪阶层 |
| 1.1.2 中老年人 |
| 1.1.3 个人理财(personal finance) |
| 1.2 个人理财的理论基础 |
| 1.2.1 生命周期理财理论 |
| 1.2.2 持久收入假说 |
| 1.2.3 投资组合理论(portfolio theory) |
| 2. 我国工薪阶层中老年人理财现状探析 |
| 2.1 我国工薪阶层中老年人个人理财的需求动机 |
| 2.1.1 我国经济多年持续健康发展的结果 |
| 2.1.2 通货膨胀的潜在压力 |
| 2.1.3 新金融环境下理财的盲目性 |
| 2.1.4 对未来生活的预期 |
| 2.1.5 求富欲望 |
| 2.2 现有投资工具的特点及其对我国工薪阶层中老年人理财的实用性分析 |
| 2.2.1 保守型 |
| 2.2.2 中庸偏保守型 |
| 2.2.3 中庸型 |
| 2.2.4 中庸偏进取型 |
| 2.2.5 进取型 |
| 3. 目前我国工薪阶层中老年人理财面临的问题 |
| 3.1 法规政策亟待健全、完善 |
| 3.2 个人信用制度的缺失 |
| 3.3 理财产品本身的缺陷 |
| 3.4 个人理财服务有待改善 |
| 3.5 工薪阶层中老年人自身理财的局限性 |
| 3.6 来自周围环境的影响 |
| 4. 国外个人理财发展概况及其启示 |
| 4.1 个人理财在国外的发展状况 |
| 4.2 美国个人理财服务发展的主要特点 |
| 4.3 国外经验给我国的启示 |
| 5. 改进我国工薪阶层中老年人理财模式的构想 |
| 5.1 理财规划与保险 |
| 5.1.1 购买保险的策略 |
| 5.1.2 对保险理财的误解 |
| 5.1.3 购买保险还需要兼顾的其它因素 |
| 5.2 理财规划中的税务筹划 |
| 5.2.1 我国现役税法中个税减免条款（如表2 所示） |
| 5.2.2 工薪阶层中老年人理财税务筹划策略 |
| 5.2.3 税务筹划中的风险与防范 |
| 5.2.4 税务筹划的效应分析案例 |
| 5.3 工薪阶层中老年人理财方案设计 |
| 5.3.1 理财目标的确立 |
| 5.3.2 应遵循的理财原则 |
| 5.3.3 不同家庭类型的理财策略 |
| 5.3.4 案例分析 |
| 6. 结论 |
| 6.1 研究的结论 |
| 6.2 本文的不足之处及需要进一步研究的问题 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 致谢 |
| 在读期间科研成果目录 |
（10）我国工薪阶层个人/家庭理财研究 ——原理、现状与未来发展趋势研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 论文研究的目的 |
| 1.2 论文研究的意义 |
| 第二章 相关关键术语界定 |
| 第三章 个人理财的理论体系 |
| 3.1 个人/家庭理财模型 |
| 3.2 生命周期理论 |
| 3.3 时间价值 |
| 3.4 个人理财的步骤 |
| 3.5 个人理财的原则 |
| 第四章 国外个人/家庭理财业务的现状 |
| 4.1 发达国家工薪阶层的个人/家庭理财现状分析 |
| 4.1.1 英国的个人/家庭理财业 |
| 4.1.2 美国的个人/家庭理财业 |
| 4.2 发展中国家---印度工薪阶层的个人/家庭理财现状分析 |
| 4.2.1 印度基本概况 |
| 4.2.2 印度资本市场的现状 |
| 4.2.3 印度工薪阶层个人理财的现状 |
| 4.3 CFP知识 |
| 4.3.1 国际CFP |
| 4.3.2 中国的CFP浮出水面 |
| 第五章 现阶段我国工薪阶层的个人/家庭理财现状分析 |
| 5.1 我国工薪阶层个人理财的背景 |
| 5.2 现阶段我国工薪阶层个人/家庭理财的现状 |
| 5.3 我国工薪阶层个人/家庭理财的误区 |
| 第六章 个人/家庭理财投资工具分析 |
| 6.1 储蓄存款 |
| 6.2 债券 |
| 6.3 股票 |
| 6.4 证券投资基金 |
| 6.5 房地产 |
| 6.6 保险 |
| 6.7 权证 |
| 6.8 外汇 |
| 6.9 黄金 |
| 6.10 金融衍生品 |
| 6.11 艺术收藏品 |
| 6.12 理财分配原则 |
| 第七章 工薪阶层个人理财典型案例 |
| 第八章 我国工薪阶层个人/家庭理财的未来发展趋势 |
| 8.1 潜在需求巨大 逐步成熟 |
| 8.2 对策与建议 |
| 结束语 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 附录A 攻读学位期间发表论文目录 |
四、你不理财 财不理你——肖先生的家庭理财（论文参考文献）
- [1]告别长期亏损，老股民如何均衡配置资产？[J]. 李娴. 现代商业银行, 2021(24)
- [2]基于小微企业主的理财规划研究[J]. 江暮红. 当代经济, 2017(34)
- [3]全职太太的理财规划书[J]. 王丽莎. 中国城市金融, 2017(08)
- [4]家庭理财需警惕四大坏习惯[J]. 毛丽英. 金融经济, 2016(03)
- [5]北京外企员工姜女士养老理财规划案例研究[D]. 吕晓芳. 对外经济贸易大学, 2015(06)
- [6]工商银行准中产阶级客户的投资理财策略[D]. 邹琦. 东北大学, 2012(05)
- [7]股市楼市“寒意阵阵” 投资理财如何防守[J]. 张颖. 现代营销(经营版), 2008(08)
- [8]我国工薪阶层中老年人个人理财研究[D]. 胡建. 西南财经大学, 2008(S2)
- [9]不同类型家庭的理财之道[N]. 娜日斯. 呼和浩特日报(汉), 2007
- [10]我国工薪阶层个人/家庭理财研究 ——原理、现状与未来发展趋势研究[D]. 钟本刚. 昆明理工大学, 2006(02)